L'étude a été menée en Belgique, en Allemagne, aux Pays-Bas et au Royaume-Uni, auprès de 595 personnes fortunées, âgées de plus de 30 ans, et ayant au moins 1 million d’euros investis dans des actifs financiers ou des liquidités disponibles à l’investissement. Elle a été réalisée par Ipsos UK pour le compte de Quintet, la maison mère de Puilaetco, et BlackRock, partenaire du groupe et premier gestionnaire d'actifs au monde**.
C’est ce que semble montrer notre enquête. Plus des trois-quarts des personnes fortunées interrogées sont optimistes et confiantes dans l’avenir : les « high net worth individuals”, comme on les appelle, pensent en effet que leur patrimoine personnel augmentera au cours des cinq prochaines années.
Ils s’attendent à des performances positives de leurs portefeuilles d'investissement et sont convaincus de leur capacité à gérer leur patrimoine avec succès. 61% des personnes interrogées font aussi pleinement confiance à leur banque et à leur conseiller financier*.
Quand on creuse un peu, il y a quand même quelques particularités.
Alors que les transferts de patrimoine privé prennent des proportions historiques, nous pensons qu’il est plus que jamais essentiel pour les organisations qui aident les personnes et les familles à protéger, faire fructifier et transmettre leur patrimoine de comprendre les facteurs et les différences intergénérationnelles
Chris Allen, Group CEO de Quintet
Parmi les personnes fortunées interrogées qui ont l’ambition de faire croître leur patrimoine au cours des cinq prochaines années, plus de la moitié investissent actuellement dans des actions et/ou dans l'immobilier pour atteindre leurs objectifs financiers. Ils investissent aussi dans les investissements alternatifs comme le capital-risque ou le capital-investissement, les devises et les matières premières.
Ceux qui visent surtout à préserver leur patrimoine investissent nettement moins dans ces types d’actifs.
Au niveau des différences culturelles, les Belges sont plus prudents dans leurs réponses : seuls 61 % des Belges déclarent se fixer des objectifs financiers ambitieux contre 71% des Britanniques*.
La richesse est naturellement perçue de manière positive par les personnes interrogées. Elle s'accompagne également de responsabilités et les jeunes générations en sont davantage conscientes.
Les moins de 45 ans qui ont des enfants trouvent malgré tout plus stressant que leurs ainés de prendre des décisions concernant la préservation de leur patrimoine.
Un sentiment d’insécurité peut aussi être présent : plus de 40% des personnes se sentent plus exposées que protégées et reconnaissent qu'elles craignent que leur richesse ne disparaisse*.
La fortune et la prévoyance ne vont pas forcément de pair.
Un tiers des personnes fortunées interrogées qui ne sont pas encore à la pension n’ont pas encore commencé à planifier leurs vieux jours. Et la moitié de celles qui ont commencé à y penser n‘ont pas encore de plan bien établi.
C’est pareil pour la transmission : 80 % des personnes interrogées ont l'intention de transmettre leur fortune à leurs enfants, mais un quart d’entre elles n'ont pas encore mis en place de plan à cet effet*.
Dans les deux cas, laisser trainer les choses n’est pas sans risque pour les personnes elles-mêmes et pour leurs proches. Pour ma part, en tant que banquière privée j’encourage toujours mes clients à mettre les choses au clair et à anticiper.
Les personnes interrogées pensent que 24 ans semble être l'âge idéal pour commencer à parler de transmission et d’héritage.
Il semble aussi que le sujet soit moins tabou pour les personnes qui ont héritées d’un patrimoine que pour celles et ceux qui ont créé leur propre fortune.
Pour parler de l'étude, Isabelle Simon, Head of Wealth Management Brussels chez Puilaetco, était l’invitée de la séquence Parole d’Expert de l’émission Parlons Cash sur LN24, présentée par Charlotte Baut.
The Rise of Generational Wealth: 2024 Quintet/BlackRock European Wealth Insights fait suite à la signature d’un accord de coopération passé en 2023 entre Quintet et BlackRock et au lancement, en début d’année, du premier d’une série de fonds d’investissement multigestionnaires Quintet créés par BlackRock et disponibles exclusivement pour les clients de Quintet.
Les résultats de l’enquête soulignent à quel point il est important de se doter d’un plan financier complet et d’un portefeuille d’investissement bien structuré pour accroître et préserver son patrimoine. Pour beaucoup, cela suppose une part importante d’investissements alternatifs, compte tenu du rôle important qu’ils peuvent jouer dans l’amélioration des rendements et l’accès à des opportunités uniques.
Ivan Pascual, Head of EMEA Wealth Client Business chez BlackRock
* D'après une étude réalisée par Ipsos UK pour le compte de Quintet Private Bank et BlackRock entre le 19 août et le 27 septembre 2024.
** Source: Bloomberg, octobre 2024.
Investir comporte des risques. Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.
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Cette étude a été réalisée par Ipsos UK pour le compte de Quintet et BlackRock entre le 19 août et le 27 septembre 2024. Il s’agit d’une enquête en ligne par auto-complétion menée dans quatre pays auprès d’un total de 595 répondants adultes âgés de plus de 30 ans : 165 au Royaume-Uni, 147 en Allemagne, 169 aux Pays-Bas et 114 en Belgique.
Un échantillonnage par quotas a été appliqué ; les répondants devaient posséder au moins 1 million de livres sterling (Royaume-Uni) / 1 million d’euros (Allemagne, Pays-Bas, Belgique) d’actifs liquides/investissables. Les données n’ont pas été pondérées et ne sont pas représentatives à l’échelle nationale d’un marché de la population adulte connue, quelles que soient les données démographiques.
Vous trouverez plus de détails ICI.
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